□ 玉溪市融媒體中心記者 李文雯

近年來，中國人民銀行玉溪市分行認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，深化金融供給側結構性改革，從保障政策落實、擴大信貸供給、支持重點領域和提升工作質效多維度發力，做好普惠金融大文章，全面提升服務實體經濟能力，為玉溪經濟高質量發展提供有力支撐。

普惠金融實現增量提質擴面降價

集車輛展示區、客戶洽談區、交付體驗區于一體的云南恒為汽車銷售服務有限公司用戶中心內人氣很旺，不時有客戶前來咨詢、洽談和體驗。作為一家新能源汽車銷售企業，該公司自2023年6月18日正式營業以來，已累計銷售汽車350余臺。“2024年1月，公司獲得紅塔農商行500萬元的流動資金貸款支持。在該筆貸款到期前，我們又遞交了貸款申請，準備在續貸原來的500萬元基礎上再貸款500萬元用于新車采購。”云南恒為汽車銷售服務有限公司財務總監李明介紹，目前紅塔農商行推出的“無還本續貸”業務不需要先還本金，只需要按流程提交相應的貸款材料后就能繼續貸款，減少了企業籌措資金的壓力。同時，該筆貸款被紅塔農商行納入了向人民銀行申請再貸款的臺賬，讓企業享受到人民銀行再貸款的支持，極大地降低了企業的財務成本。

據了解，中國人民銀行玉溪市分行充分發揮其貨幣政策工具精準滴灌和低成本資金牽引帶動作用，積極推動地方法人金融機構創新“再貸款+”模式，綜合運用存款準備金、再貸款等各類貨幣政策工具，支持和引導金融機構擴大對民營小微企業的信貸投放。“為破解小微企業融資難題，近年來紅塔農商行向中國人民銀行玉溪市分行申請支小再貸款11.3億元，使用該政策工具累計發放小微企業貸款21.18億元，惠及小微企業110戶、小微企業主370戶、個體工商戶908戶。”紅塔農商行北城支行行長黃冬梅說。為將利企惠民工作落到實處，紅塔農商行通過建立專屬的審批通道，對符合條件的小微企業提供“無還本續貸”業務和央行再貸款支持，并有針對性地推出“再貸款+”訂貨貸、企采貸、技改貸、花惠貸等業務品種，制定差異化授信方案，滿足小微企業多樣化的融資需求。

為全面貫徹落實中央金融工作會議的部署要求，切實做好普惠金融大文章，中國人民銀行玉溪市分行建立健全工作機制，制定《玉溪市信貸指導意見》等文件，指導金融機構加大對民營、小微、涉農等重點領域的支持力度；印發《2024年玉溪市金融有效有力推進鄉村全面振興和縣域經濟高質量發展的工作要點》《加快玉溪市綠色金融發展實施方案》等文件，引導金融機構加大對鄉村振興、綠色金融等重點領域的金融資源投入；出臺《玉溪市建立健全銀企融資對接工作機制實施方案》，對“科技創新”“專精特新”等中小微企業名單庫實行動態管理，目前共向金融機構推介1884戶企業，實現融資222.57億元；按年開展金融服務鄉村振興考核評估，建立普惠小微企業融資問卷制度，增強金融機構服務普惠領域的主動性和有效性。

“中國人民銀行玉溪市分行通過多維度持續發力，扎實推動了玉溪普惠領域貸款總量穩步增長、信用貸款占比穩步提升、授信覆蓋面不斷擴展、貸款成本和支付費用不斷下降，普惠金融實現‘增量、提質、擴面、降價’目標。”中國人民銀行玉溪市分行貨幣信貸政策管理科負責人馬福春表示。相關數據顯示：9月末，全市普惠小微貸款余額290.89億元，同比增長10.8%，高于各項貸款增速6.04個百分點；農戶貸款余額309.77億元、同比增長4.9%，余額占涉農貸款比重達45.89%、同比上升12.39個百分點；全市普惠小微信用貸款余額138.96億元，占比達47.77%，較去年同期上升3.21個百分點；全市普惠口徑小微授信戶數10.18萬戶，同比增加5042戶；貸款成本和支付費用不斷下降，發放普惠小微貸款加權平均利率4.29%，同比下降0.4個百分點。

專屬金融服務推動產業鏈資金鏈暢通融合

在剛剛結束的柑橘銷售季，華寧朵洛果蔬農民專業合作社共銷售柑橘16000余噸，銷售額達9000余萬元，產品遠銷北京、上海、新疆、內蒙古等地和俄羅斯、東南亞等國際市場。

華寧朵洛果蔬農民專業合作社于2018年成立，2022年被評為省級農民專業示范社。目前有社員586戶，有效帶動周邊農戶2700余戶。“合作社的發展壯大離不開華寧農商行的大力支持，他們的服務很到位，貸款產品比較多，流程也很便捷。今年合作社向該行貸了100萬元的政策性貼息貸款用來購買農資，我個人也貸了鄉村振興助商貸用于資金周轉。”華寧朵洛果蔬農民專業合作社負責人普銳說。

柑橘產業是華寧縣“一縣一業”的主導產業，也是中國人民銀行玉溪市分行推動的重點農業全產業鏈。近年來，華寧農商行加大對柑橘產業的信貸投放力度，通過降低貸款利率、優化貸款流程、提高貸款審批效率等措施，確保信貸資金及時有效地支持柑橘產業發展。今年1至10月，該行累計發放柑橘貸款6474戶、9.7億元；截至10月底，該行柑橘貸款余額11.97億元。“鄉村振興助農貸、鄉村振興助商貸、鄉村振興助企貸、鄉村振興碼上貸等金融產品都可支持柑橘產業發展。我們還開通‘綠色通道’，力爭以最快速度、最優服務，及時將資金發放到位，確保柑橘企業、種植戶不因資金問題影響生產經營，在資料齊全的情況下20分鐘內就可完成放款。”華寧農商行業務發展部經理樊昭余說。

產業興則鄉村興，農民富則國家富。中國人民銀行玉溪市分行積極開展提升重點農業全產業鏈金融服務質量的專項行動，梳理形成華寧柑橘、通海花卉、江川多肉、澄江藍莓、峨山油橄欖、易門野生菌、新平甘蔗、元江茉莉花8條農業產業鏈金融支持模式，目前共發放貸款5.16億元，助力重點農業產業建鏈、延鏈、補鏈、強鏈，進一步助推鄉村振興。

中國人民銀行玉溪市分行還結合我市“大抓產業、主抓工業、狠抓制造業”的發展思路，聚焦全市10條制造業全產業鏈，印發《關于建立“金融鏈長”機制進一步提升玉溪市10條制造業全產業鏈金融服務質量的通知》，建立10個“金融鏈長”，發揮主辦行示范帶動作用，通過“工作專班+金融鏈長”，探索推進“一鏈一行一策”工作機制，為鏈上企業做好專屬金融服務，推動產業鏈資金鏈暢通融合。截至目前，10條制造業產業鏈上項目授信金額132.87億元，貸款余額51.93億元。

云南紅塔銀行不斷加大對10條制造業全產業鏈的金融支持，特別是針對“兩壯兩新”企業提供金融服務。2023年11月27日，在充分研判客戶需求的前提下，云南紅塔銀行營業部通過線上供應鏈支付工具“云信”分別向玉昆鋼鐵集團的上游6戶供貨商支付了生產所需的原材料款6000萬元，在20分鐘內，每戶供貨商成功獲取供應鏈融資并順利完成發貨。“本次業務是供應鏈融資和普惠金融的融合，是我行在鋼鐵行業供應鏈業務探索的初步成效體現。在融資過程中，核心企業和供應商足不出戶，通過線上授權、資料上傳的方式，即可便捷快速獲得融資。”云南紅塔銀行峨山支行行長保景曦說。

“去年，公司一共獲得紅塔銀行的貸款14.6億元，其中‘云信’這一融資模式打通了上下游的信息流和資金流，提高了企業的物資采購效率，加速了資金周轉，提升了市場競爭力。”玉昆鋼鐵集團投融部部長林潘表示。

下沉服務重心精準助企惠民

為進一步提升工作質效、推進普惠金融，中國人民銀行玉溪市分行聯合多部門印發玉溪市金融服務普惠小微企業三年行動方案，深入開展中小微企業金融服務能力提升工程，引導金融機構持續完善“3張清單、5項制度、2個案例庫”，構建“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制。

發揮云南省首批首貸服務中心優勢，在玉溪市“1+N”首貸服務模式的基礎上，探索構建“首貸服務中心+普惠金融服務港灣+金融鏈長制+金融顧問”四位一體金融服務體系，引導金融機構主動下沉金融服務重心，助力市場主體紓困解難。目前，玉溪市已建成首貸服務中心1個、分中心2個、普惠金融服務港灣16個，拓展首貸戶1884戶，發放貸款9.21億元。其中，普惠金融服務港灣集政策宣傳、產品推廣、需求摸排、融資對接、問題反饋、綠色審批、后續服務7大功能于一體，在港灣內設立首貸、續貸服務窗口，可就近為市場主體提供“一站式”綜合金融服務。

此外，我市還持續探索“金融顧問+”專家庫模式，完善市級—縣（區）—街道（鄉鎮）—村的四級聯動金融服務顧問機制，鼓勵金融機構通過配駐鄉村振興金融助理、金融特派員等模式，將金融顧問下沉至農村，加強金融顧問與村委會聯絡員的協調聯動，常態化開展“三服務”（服務基層、服務企業、服務群眾）走訪對接。

金融服務下沉，從舒適的辦公樓走向熱火朝天的田間地頭，走近群眾，了解民意，傾聽民聲。正是在金融顧問一次次的走訪對接中，富滇銀行玉溪分行了解到我市的很多種植戶急需貸款支持，并適時推出了云農貸。目前該貸款產品已覆蓋我市的50多個鄉鎮（街道），已有種植花卉、蔬菜、藍莓、水果等經濟作物的800多戶農戶先后申請云農貸，累計投放貸款3.79億元，并成功在紅塔區北城街道北城社區花卉基地建立“云農貸示范點”，助力花卉產業發展壯大。

“在持續推廣云農貸的基礎上，我行還相繼推出了云牛貸、云采貸、聚業快貸、聚業貸、聚好貸、金旅貸、興滇惠才貸等普惠貸款產品，可滿足企業、個體工商戶、自然人等不同客戶群體的融資需求，以更強的金融力量為鄉村振興助力。”富滇銀行玉溪分行零售部副經理李士東說。

“下一步，我們將圍繞普惠、‘三農’等重點產業，繼續做好普惠金融服務港灣建設，發揮金融顧問四級聯動效應，支持藍莓等8條重點產業鏈獲得融資，指導金融機構積極推進生產性生物資產抵押融資，探索集體建設用地等抵質押融資，盤活農村資產資源，以‘金融活水’賦能玉溪經濟高質量發展。”馬福春表示。