住房公積金政策調(diào)整后，改善性住房需求有望得到一定程度釋放。

住房公積金政策調(diào)整有利于房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

玉溪中心城區(qū)一隅。

□ 玉溪日報記者  白誠穎  文/圖

3月14日，玉溪市住房公積金管理委員會召開會議，決定對玉溪市住房公積金政策作出調(diào)整：從5月4日起，繳存人可按年提取住房公積金償還商業(yè)銀行個人住房貸款，提取額度不超過上一年商業(yè)貸款還款本息總額的50%；上調(diào)住房公積金個人住房貸款最高額度，單繳存職工和雙繳存職工的最高貸款額度分別為40萬元、60萬元；下調(diào)住房公積金個人住房貸款首付款比例，首套房首付款比例下調(diào)為不低于20%，二套房首付款比例下調(diào)為不低于30%……

玉溪為何要調(diào)整住房公積金政策？政策調(diào)整后影響最大的是哪類人？提取住房公積金償還商業(yè)貸款，流程怎么走？針對廣大繳存人關心的問題，記者采訪了玉溪市住房公積金管理中心，為您作政策解答。

問：為何要調(diào)整住房公積金政策？

答：2022年以來，全國多地已上調(diào)住房公積金最高貸款額度、降低首付款比例，支持剛性和改善性住房需求，方式與力度不斷創(chuàng)新和加大。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至目前，全國范圍內(nèi)已有超過120個城市或地區(qū)，發(fā)布過一次或多次調(diào)整住房公積金政策。我市群眾對此關注度較高，并通過不同方式向玉溪市住房公積金管理中心提出訴求，希望能夠調(diào)整住房公積金政策。

調(diào)整住房公積金政策合乎民意、順應民心，切合當前實際。能夠促進住房消費，為房地產(chǎn)市場創(chuàng)造一個“交易機會窗口”，釋放積極信號，帶動房地產(chǎn)市場熱度回升，提振房地產(chǎn)市場的信心與預期，促進玉溪房地產(chǎn)市場良性循環(huán)和健康發(fā)展。

問：住房公積金政策調(diào)整后，哪類購房人能享受到政策紅利？

答：實際上，本次住房公積金政策調(diào)整，無論是申請住房公積金貸款的繳存職工，還是辦理商業(yè)貸款的繳存職工均能受益。首先，玉溪目前仍延續(xù)階段性差異化住房信貸政策，5年以上首套房商業(yè)貸款利率為3.95%，5年以上首套房公積金貸款利率為3.1%。相比商業(yè)貸款，住房公積金貸款利率更低，住房公積金最高貸款額度提高后，單繳存職工、雙繳存職工的貸款分別調(diào)高到40萬元、60萬元，相比原來能獲得更多的低成本貸款，滿足住房融資需求。其次，辦理了商業(yè)貸款的繳存職工，能夠按年提取住房公積金償還商業(yè)貸款，有助于緩解還款壓力。

問：住房公積金貸款輪候制度的調(diào)整是否意味著放寬住房公積金貸款次數(shù)限制？

答：本次調(diào)整住房公積金貸款輪候制度，是將“繳存人在上一筆住房公積金貸款還清后6個月內(nèi)，中心不再受理其住房公積金貸款申請”調(diào)整為“繳存人上一筆住房公積金貸款還清后，即可申請辦理住房公積金貸款”。這一調(diào)整取消了6個月的等待期，可極大方便購房人買房或者置換房產(chǎn)。但這并不意味著放寬住房公積金貸款次數(shù)限制，玉溪堅持“房住不炒”、穩(wěn)中求進的總基調(diào)不會改變，在住房套數(shù)認定上仍然執(zhí)行“認房+認貸”，不支持第三次使用住房公積金貸款。

問：此次政策調(diào)整，最大的亮點是什么？

答：最大的亮點就是打了個“組合拳”，在提高住房公積金貸款額度的同時，下調(diào)了住房公積金個人住房貸款首付款比例，將“使用住房公積金個人住房貸款購建首套普通自住住房，套型建筑面積在90㎡（含）以下的，貸款首付款比例不得低于20%，套型建筑面積在90㎡以上的，貸款首付款比例不得低于30%；二套房住房公積金貸款首付款比例不得低于50%”調(diào)整為“使用住房公積金個人住房貸款購建首套普通自住住房的，首付款比例不得低于20%；為改善居住條件，購建第二套普通自住住房的，首付款比例不得低于30%”。

比如雙繳存職工以前用過一次住房公積金貸款，購買首套剛需住房，現(xiàn)在家庭人口增多后，打算置換價值200萬元的改善性住房。政策調(diào)整前，雙繳存職工購買改善性住房的首付款比例不得低于50%，即需要準備100萬元首付，再申請50萬元住房公積金貸款，不足部分申請組合商業(yè)貸款。而政策調(diào)整后，雙繳存職工住房公積金貸款最高額度提升至60萬元，二套房首付款比例下調(diào)了20個百分點，即只需要準備60萬元首付，再申請60萬元住房公積金貸款，不足部分可申請組合商業(yè)貸款。

作出這樣的政策調(diào)整，降低了雙繳存職工以“小房子”置換“大房子”的難度，也符合黨的二十大精神和2022年12月召開的中央經(jīng)濟工作會議精神，以政策配套落實了“著力擴大國內(nèi)需求，支持住房改善等消費”的相關要求。

問：5月4日起，可以按年提取住房公積金償還商業(yè)銀行個人住房貸款，提取比例是如何確定的？

答：住房公積金管理要營造安全、有序的資金運營環(huán)境，相關政策的調(diào)整必須考慮全市住房公積金資金存量情況，統(tǒng)籌使用住房公積金資金，預防資金流動性風險。基于當前全市住房公積金資金情況，確定了每次提取金額不超過申請人（及其配偶）申請之日前12個月商業(yè)銀行個人住房貸款還款本息合計金額的50%（不包括借款人提前部分還款金額、逾期利息、罰息）。

問：提取住房公積金償還商業(yè)貸款需要什么條件？

答：繳存職工有尚未結清的商業(yè)銀行個人住房貸款，且同時符合下列提取條件的，可申請按年提取本人及其配偶住房公積金用以償還商業(yè)銀行個人住房貸款：

一、繳存職工住房公積金繳存賬戶無凍結、無擔保情況；

二、繳存職工無本市住房公積金貸款和異地住房公積金貸款余額；

三、商業(yè)銀行個人住房貸款正常還款12個月及以上；

四、商業(yè)銀行個人住房貸款還款狀態(tài)正常；

五、繳存職工和直系親屬（僅限配偶、父母、子女，下同）共同購房并申請了商業(yè)銀行個人住房貸款的，該住房所在地須為擁有該住房所有權的職工、配偶、父母、子女之一的戶籍地或就業(yè)地。

問：申請?zhí)崛∽》抗e金償還商業(yè)貸款，需要準備哪些材料？流程怎么走？

答：提取住房公積金償還商業(yè)貸款需要提供以下材料：

一、身份證明材料；

二、銀行一類賬戶借記卡；

三、結婚證（夫妻雙方共同提取時提供）；

四、商業(yè)銀行個人住房貸款借款合同（首次提取時提供）；

五、購房合同（首次提取時提供）；

六、由貸款銀行出具的申請?zhí)崛≡虑?2個月的還款明細表或還款銀行流水（需加蓋銀行業(yè)務公章）；

七、主借款人征信報告（首次提取時提供）；

八、繳存職工和直系親屬異地共同購房申請了商業(yè)銀行個人住房貸款的，需提供直系親屬關系材料。

繳存職工攜帶以上材料到玉溪市住房公積金管理中心任一管理部柜面辦理即可。

問：本次住房公積金貸款額度上調(diào)的幅度是如何確定的？

答：事實上，玉溪市住房公積金管理中心自去年4月起已就相關政策調(diào)整進行調(diào)研，廣泛征求意見，收集了省內(nèi)外各地住房公積金管理中心的政策執(zhí)行情況。為保持政策的科學性、合理性和可持續(xù)性，確保政策平穩(wěn)過渡，中心結合玉溪本地住房均價、貸款發(fā)放情況和住房公積金資金存量等進行綜合測算，在資金流動性風險可控的前提下，盡量滿足群眾住房融資需求，最終決定將單繳存職工、雙繳存職工的最高貸款額度分別上調(diào)10萬元。

問：異地購房，如何提取住房公積金？

答：異地購房要提取住房公積金，除了滿足相關條件外，還需滿足以下條件：繳存職工和直系親屬共同購房并申請了商業(yè)銀行個人住房貸款的，該住房所在地須為擁有該住房所有權的職工、配偶、父母、子女之一的戶籍地或就業(yè)地。

比如，雙繳存職工李某和妻子王某的戶籍地和就業(yè)地均在玉溪，但李某的兒子小李某大學畢業(yè)后在上海工作并落戶，之后小李某與父母在上海共同買房時申請了商業(yè)貸款（其父母為房屋不動產(chǎn)權共有人），且滿足提取住房公積金償還商業(yè)貸款的其他條件，則李某和妻子王某可以提取住房公積金償還商業(yè)貸款。

問：新政5月4日施行后，如何避免扎堆提取住房公積金償還商業(yè)貸款的情況？

答：我們預計全市將有大量繳存職工申請?zhí)崛∽》抗e金償還商業(yè)貸款。為避免扎堆提取住房公積金，造成排長隊或者等待時間過長的問題，政策明確提取時間為“商業(yè)貸款對應發(fā)放月的次月或之后的月份”。比如，貸款月份是2022年6月，那2023年7月及以后月份均可攜帶相關資料到玉溪市住房公積金管理中心任一管理部柜面辦理，每次提取的計算月份為辦理該業(yè)務之日往前推12個月。

目前，商業(yè)貸款和住房公積金貸款的信息系統(tǒng)還未打通，如同兩條不同的高速公路，待信息系統(tǒng)互聯(lián)互通后，將來提取住房公積金的手續(xù)會更簡便。

問：下一步是否會有更多惠民政策出臺？

答：民生連著民心，玉溪市住房公積金管理中心作為服務民生的窗口部門，將繼續(xù)堅持“地方政策要服務好地方經(jīng)濟，地方政策要服務好地方百姓”的工作理念，引導干部職工積極響應“兩個革命”號召，乘勢而上，用好用足政策工具箱，全力服務市場、服務群眾、服務企業(yè)。從群眾需求出發(fā)，密切關注市場變化，結合資金存量，繼續(xù)優(yōu)化政策設計，適時推出更多惠民政策。